左：山东省金融工作办公室（山东省防范和处置非法集资工作领导小组办公室）二级主任科员 盛雪峰

中：山东省金融工作办公室（山东省防范和处置非法集资工作领导小组办公室）处长 张新荣

什么是非法集资

非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位及个人）吸收资金的行为。

非法集资惯用的诱人上当的手段有哪些？

（一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金。

（二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金；

（三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金；

（四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金；

（五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金；

（六）不具有募集资金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金；

（七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金；

（八）以投资入股的方式非法吸收资金；

（九）以委托理财的方式非法吸收资金；

（十）利用民间“会”、“社”等组织或假借农民专业合作社之名非法吸收资金；

（十一）以投资黄金等名义，以高利吸引社会公众投资；

（十二）以发展农村连锁超市为名，采用召开“招商会”、“推介会”等方式，以高息进行“借款”；

（十三）以投资养老公寓、异地联合安养等为名，以高利诱导加盟投资；

（十四）借助网络借贷平台、众筹平台等新型互联网金融形式进行的非法集资活动；

（十五）其他非法集资活动。

非法集资风险高发领域有哪些特点？

非法集资高发领域主要集中在投融资中介机构、农民专业合作社、消费返利、养老项目、p2p网络借贷平台、私募基金等领域，同时以虚拟任务、虚拟货币等名义，以“一带一路”“物联网”“区块链”等当下热点概念进行炒作的集资行为也在逐步暴露。这里我们重点介绍几个我省较为典型的集资领域。

第一种，投融资中介机构。是我们较为常见的，也是目前非法集资案件持续多发频发的重灾区。这类机构，一般带有“投资”、“财富管理”、“投资咨询”、“资产管理”、“担保”等字样，多选择在人口密集的商业网点或居民生活区租赁门头，有的为了宣传造势，还往往通过各类媒体进行包装宣传，在高档酒店、写字楼、会堂举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者等站台造势，展示与领导合影及各种奖项，极具欺骗性。惯用的手法一般有：

一是以投资理财为名义，承诺无风险、高收益，公开向社会发售理财产品吸收公众资金，甚至虚构投资项目或借款人；二是为资金的供需双方提供居间介绍或担保等服务，利用“多对一”或资金池的模式为涉嫌非法集资的第三方归集资金。三是实体企业出资设立投资类机构为自身融资，有的企业行为比较隐蔽，为了增强可信性，还通过关联公司开办担保公司，为他设立的投资类机构吸收资金提供担保。

第二种，农民专业合作社。近几年，城市严打力度比较大，非法集资开始转移阵地，呈现“下乡进村”的趋势。农民专业合作社领域是农村非法集资的高发领域，这类案件数量、涉案金额在整体案件中的占比一般不高，当时涉及人数往往众多，我们之前了解到的几个案件，涉案金额几千万，但涉及人数却过万了。这些人大多都是农民，更多的是留守农村地区的老年人和妇女，风险识别能力低、承受能力差，几万元的投资往往是家里全部的流动资金，一旦受到损失，连买种子、化肥的钱都赔了。

农民专业合作社涉嫌非法集资主要有以下几种手段：

一是打着农村合作金融的旗号，突破“社员制”、“封闭性”原则，对外吸收资金，用于转贷赚取利差或将资金用作其他方面牟利；有的为了规避法律，先把农民发展成为合作社社员，然后实施集资活动，有的时候很难定性。

二是公开设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台，对集资者出具“存单”，欺骗误导农村群众。

三是在农村广布“熟人业务员”，或者利用村里的“能人”，有的还是退下来的支部书记，利用这些人的威望，虚构高收益理财产品，让农民朋友投资。虽然银行代办员制度早已取消，但一些老资格的“代办员”仍然借用银行的名义，在农村地区吸收存款，其实钱根本没有存进银行，而是被其挪作他用，投入了专业合作社中，事发之后，很多农民朋友都不知道钱没有存入银行。

农民专业合作社是社员制、封闭性的组织，不允许向社会不特定对象进行公开宣传吸收资金，不允许对外吸储放贷、高额揽储，也不允许以吸收资金为目的把与合作社没有业务关系的个人或组织吸收为成员。广大群众尤其是农民朋友要进一步提高对非法集资的认知程度，增强风险防范意识。“天上不会掉馅饼”，农民朋友要理性投资，防范各种利用熟人网络进行的非法集资活动，保障自身财产安全。

第三种，消费返利平台。近年来，一些第三方平台打着“创业”“创新”的旗号，以“购物返本”“消费等于赚钱”“你消费我还钱”为噱头，承诺高额甚至全额返还消费款、加盟费等，以此吸引消费者、商家投入资金。这几年陆续暴雷了一些风险，近年4月份，中国银行保险监督管理委员会、工业和信息化部、公安部、商务部、人民银行、国家市场监督管理总局6家部委联合发布风险提示，警示广大消费者此类“消费返利”不同于正常商家返利促销活动，存在较大风险隐患：

一是高额返利难以实现。返利资金主要来源于商品溢价收入、会员和加盟商缴纳的费用，多数平台不存在与其承诺回报相匹配的正当实体经济和收益，资金运转和高额返利难以长期维系。

二是资金安全无法保障。一些平台通过线上、线下途径，以“预付消费”“充值”等方式吸收公众和商家资金，大量资金由平台控制，存在转移资金、卷款跑路的风险。

三是运营模式存在违法风险。一些平台虚构盈利前景、承诺高额回报，授意或默许会员、加盟商虚构商品交易，直接向平台缴纳一定比例费用，谋取高额返利，平台则通过此方式达到快速吸收公众资金的目的。部分平台还采用传销的手法，以所谓“动态收益”为诱饵，要求加入者缴纳入门费并“拉人头”发展人员加入，靠发展下线获取提成。平台及参与人员的上述行为具有非法集资、传销等违法行为的特征。

此类平台运作模式违背价值规律，一旦资金链断裂，参与者将面临严重损失。按照有关规定，参与非法集资不受法律保护，风险自担，责任自负；参与传销属违法行为，将依法承担相应责任。请广大公众和商家提高警惕，增强风险防范意识和识别能力，防止利益受损。

第四种，养老项目。这个领域尤其老年朋友要注意。犯罪分子往往打着居家养老项目投资、文化收藏品投资等旗号，打亲情牌，获取老年朋友的信任。

我们最近接触到这么一个案件：

某某房地产公司号称在a区获批建立居家养老产业园，然后这家公司在b、c两市分别设立了一个投资公司、一个担保公司，最后跑到d市去宣传，针对中老年人集资。他们在高档酒店召开项目推介会，会场有专门人员把守，只允许老年人进，不允许年轻人进入。同时，这个公司还成立了一个文化公司，向老年人宣传纪念币、纪念钞、邮票等收藏品具有巨大升值空间，并以猴票、奥运纪念钞等国家正式发行的邮票、纪念钞为例，列举其经过短时间市场增长多少倍，目前，这个公司现在已经出现了很大的风险。

这个案子有两点需要老年朋友特别注意:一是针对老年人心理制定圈钱方案。该公司公司针对老年人空闲时间多、闲散资金多、投资理财意愿强、风险识别能力弱的特点,抓住了老年人关心的养老和财富增值等问题，通过组织活动、赠送小礼品、免费吃饭等形式,以高额稳定回报为诱饵,骗取老年人信任和好感,实施吸收资金的行为。二是多地活动蒙蔽参与人,逃避监管。该公司在不同地区设立了不同的机构,分工实施非法集资活动，企业注册地、集资场所所在地和集资活动发生地均在不同区域。一方面,为集资参与人获取信息制造困难,使参与人更容易被编造的项目蒙骗;一方面,便于规避各类检查,长期以合法面目存在。

这里，要再次提醒老年朋友们，“世上没有免费的午餐”,老年人遇到投资理财问题要多与子女交流,多渠道获取真实信息,尽可能通过银行等正规渠道购买符合自身风险承担能力的理财产品。

第五类是p2p网络借贷平台。最近，听众朋友也许注意到了，新闻中频频爆出某某p2p网络借贷平台跑路、失联、诈骗、清盘信息，比如引起舆论普遍关注的钱宝网、唐小僧等。

国家一直高度重视p2p网络借贷平台的监管问题，2015年启动的全国互联网金融专项整治，将其纳入重要整治范围。2016年，中国银监会出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确规定了网贷平台13条禁令，其中包括不得设立资金池、不得吸收公众存款、不得从事自融、不得线下宣传推介、不得期限错配撮合资金等。从目前暴露的风险看，大多数p2p平台都涉嫌非法集资，比如钱宝网，目前南京警方已经以非法吸收公众存款罪立案，我省作为风险输入地，参与人也非常多。所以听众朋友对p2p网贷平台风险要保持高度警惕。

一般来说，p2p网贷平台主要犯罪手法有：

一是一些网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使出借人资金进入平台的中间账户，形成资金池，涉嫌非法吸收公众存款。

二是一些网贷平台未尽到身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假名义发布大量借款信息，向不特定对象募集资金。

三是个别网贷平台编造虚假融资项目或借款标的，采用借新还旧的庞氏骗局模式，为平台母公司或其关联企业进行融资，涉嫌集资诈骗。

这里，要提醒听众朋友们，对线下宣传推介的p2p，一定要心里打个问号，投资前，对照银监会明确规定的网贷平台13条禁令，认真地查一查、看一看、问一问，对照平台对对号、打打分，千万别轻易相信宣传人员的介绍，把自己的血汗钱投进陷阱。

社会公众如何防范非法集资

一看登记事项。投资类企业经营范围一般是“以自有资金投资”，投资咨询、网络借贷等信息中介机构只能提供信息服务，不能吸收资金进行投资或发售理财产品。一般企业登记注册仅需认缴注册资本金，营业执照上标注的注册资金不代表企业真实的资金实力，也未必实缴到位。对机构出示的营业执照应到企业信用信息公示系统上进行核实，了解其是否超范围经营，办公场所是否一致，是否有经营异常或违法情况，是否被吊销执照，并可查看企业年报，了解经营情况。

二看业务资质。一般工商登记注册企业一律不得从事或变相从事法定金融业务。金融机构或组织除办理营业执照外，还需要申请办理业务许可证或进行备案，其资质信息可以到监管机构网站上进行核实。广大社会公众购买理财产品时要保持谨慎，高收益的理财产品一般对应的是高风险，多数理财产品不承诺保本，往往是浮动收益，一定要在完全了解理财产品有关风险的前提下，购买与自身风险承受能力匹配的理财产品。

三看宣传内容。非法集资有两个显著特点：一是承诺返本付息或给付回报，二是面向公众进行公开宣传。大多数金融机构很少发行保本的理财产品，保证收益类产品的收益率也较低，并有限制性条件。同时，金融机构有严格的营销规定，信托、私募类金融产品更规定了不得进行公开营销宣传，不得承诺保本和最低收益，投资者不得汇集他人资金投资。广大社会公众对于高收益、低风险的宣传内容一定要打个问号、多方考察，对于在街头路边、商场超市发传单的，在网站、论坛大肆宣传的更要提高警惕，熟人介绍、专家推荐的也不要轻易相信，这些都有可能是非法集资的陷阱。

参与了非法集资，怎么办？

如果一旦发现自己参与了非法集资，要抓紧时间退出，及时到公安机关报案，通过法律途径解决问题。因为，犯罪分子何时资金断链，你作为集资参与人，往往没法预期，一旦心存侥幸，往往成为接盘侠，等到犯罪分子资金断链了，你再想撤回，也就难了。按照我们的经验，非法集资案件的手法一般都是拆东墙补西墙、借新还旧，案发后，资金往往所剩无几，清退比例极低；有的非法集资犯罪分子任意挥霍、浪费、转移或者非法占有参与者的资金，参与者很难收回本金，严重时甚至倾家荡产、血本无归。

并且，非法集资案件侦办周期一般很长，需要经过立案侦查、资产追缴、移送起诉、司法审判、集资参与人登记等多个环节，最后才能进入资金清退环节，程序复杂、一般都用时2年以上时间；涉及跨区域的，按照国家的要求，需要统一资金返还，等待时间将更长。

所以，在这里郑重提示大家：千万不要妄想一夜暴富，千万不要相信天上会掉馅饼；千万不要轻信“保本高收益”、“低投入高收益”的忽悠，不要轻信售后“返租”、“返利、“返本”的噱头，不要“借债投资”；非法集资是违法犯罪行为，参与非法集资责任自负、风险自担，政府不会买单。

东应急广播，每一位听众既是倾听者又是参与者，有时需要帮助，有时又能帮助别人。是在各种应急情况下为全社会搭建互助平台的一档公益性节目。

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