有一部港剧讲的是有关保险理赔调查的，也因这部剧，“保险调查员”这一职业进入到大众视野，《守护神之保险调查》讲述一支香港保险界的奇兵，透过调查保险事故的真相，揭开巨额保险金背后的惊天真相的故事。他们不是警察，不是私家侦探，他们是一支非常专业的调查者，"只要有保险公司怀疑客户骗保险，就会让保险调查员出动进行调查"

“凡是有人索赔保险，平均百分之十，就有一个人骗保险，保险调查员是保险业一个相当重要的职位，保险调查员可谓是保险公司给自己买的一份保险，为了将保险诈骗的可能性降到最低。”

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他们的职责：防止骗保的事情发生，还原事实的真相，为不该理赔的保险合同提供合法证据，减轻保险公司损失，同时保障受保人得到应有的保障。

现实生活中，买保骗保的案例数不胜数。保险高杠杆，致使很多人失去理智，绞尽脑汁去隐瞒事实，谋求骗取保险金，所谓不惜一切代价，自杀、谋杀、碰瓷等只要能获取巨额保险金，铤而走险触犯法律。

《守护神之保险调查》这部剧不少情节都是根据现实中发生过的新闻事件加以改编，香港共有162间获授权保险公司，其中94间经营一般业务，49间经营长期业务，其余19间则经营综合业务。香港保险调查员机制发展及其成熟，调查人员较少但都非常专业。

保险调查人员最基本条件是对法律有一定认识，保险也是一份具有法律效力的合同，受法律约束。业界相信，大部分索偿案例均属正常，只有百分之八至百分之十的个案存在诈骗成份。剧情与现实生活均有诈骗个案，且骗保行为不惜触犯法律。

翟天临特辑：为骗百万保金隐匿七年终现身?

在《守护神之保险调查》里，翟天临饰演的黄锦荣，曾经是一个名医，月赚一百万，有个幸福的家庭，后来遇到亚洲金融海啸，一夜之间所有家产都没了，手术台上又遇到医疗事故，要承担刑事责任，他只能带着仅有的现金去澳门赌博，偏偏又输光了。随后，他跳了海却没死，于是买了假身份（叫郑平），躲到布拉格靠卖水果为生，已快7年。

《民法通则》第二十三条规定了宣告死亡的条件：

公民下落不明须达到法律规定的期限

▲下落不明满四年的；

▲因意外事故下落不明，从事故产生之日起满二年的。战争期间下落不明的，下落不明的时间从战争终结之日起计算。

只有利害关系人提出宣告死亡申请的，人民法院才能依法作出死亡宣告。

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通过假死，向保险公司索要100万美金，黄锦荣在此七年有家不能回，更名改姓，就在七年届满前夕，阴差阳错被保险调查员找到，七年光阴最终还是换得一场空。100万美金！理赔金额巨大，保险公司怎会不调查清楚，就随意理赔？怎可有那么简单。

法网恢恢疏而不漏，别带着骗保的心态去选择投保，香港保险以投保人高度诚信和全面保障，购买香港保险必须遵守最高诚信原则，想要骗保？最后的结果将是"人财两空"，触犯法律构成诈骗罪！生活中就有类似案例。

男子涉嫌杀妻骗保 保单总值约3000万元?

丈夫为自己买保险，本是件幸福的事，毕竟保险是一份保障，可对于一些想"骗保"的人来说，这就成为他们行凶的动机。2018年年末“普吉岛杀妻案”，引起了社会的广泛关注，天津男子为妻子（小洁）购买价值3000万元，之后带着妻女去泰国普吉岛旅游，不到几天时间，就得知小洁在泰国旅行中溺水身亡，家人表示怀疑，不相信女儿会游泳溺水，便向泰国警局报案，根据警方调查，男子供述是其杀害了妻子小洁。

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事发后，小洁父母打听得知，男子婚后不久从银行辞了职。且家人在小洁和张轶凡的家中，找到16份保单，保额总计大约3000万元，妻子小洁身亡后受益人是男子自己。辞了工作，无业游民，通过骗保想达到"发家致富"。

这种人，在现实生活中比比皆是，保险调查员不仅防止骗保发生，更多是维护受保人和保险公司的权益。在投保流程合规的情况下，男子假设骗保成功，这将是一笔巨款。

其实，保险公司并不是每一项理赔案例都需要调查，毕竟每一项调查都需要花费一定的物力和时间，保险公司理赔调查主要集中在几类案件：

1、理赔金额巨大或者多次申请理赔的；

2、理赔材料缺少或有问题的必查。比如重疾或医疗险的索赔材料存在证据不足，或提供的材料存在涂改、伪造等嫌疑的都会被查；

3、最普遍的是，带病投保不申报，隐瞒既往病史的，没有遵守最高诚信原则，保险公司很容易查到；

4、短期内出险的用户必查。比如终身或长期保险在一年内出险，刚刚过了等待期的重大疾病保险或医疗险就出险；

5、医疗险方面，如所患疾病发生的医疗费用存在明显不合理的会被查；

6、存在多家公司恶意投保可能或有保险责任免除可能的。

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虽然保险调查人员工作性质与执法人员类似，但是权力和限制上分别很大。保险调查人员始终是从事商业机构，没有武装支援和法律赋予与的特定权。他们调查每一幢理赔案件时，像侦探、警察、卧底，尽其所能调查清楚事件真相。

在钱面前，人会物化、会贪婪、会扭曲，到底是该怪钱太诱惑，还是该怪人太脆弱？

保险是最真实的人生风险面前的守护神。它不该成为别有用心的人"谋财害命"的工具，香港保险公司秉承“严核保、宽理赔”之服务理念，加上保险调查员这一守护神的存在，不会让任何心术不正的人得逞。

香港保险理赔程序简洁且易实现，投保时“如实告知”，无需担心理赔难！且所有理赔，投保人均无需亲自赴港，一个快递就可解决。

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